AML/CFT platforma · Slovensko a Česko

Jak funguje

Prověřování, ve kterém víte, kde jste.

Nejprve poznáte klienta, potom si ověříte důležité souvislosti a rozhodnete, jak pokračovat. Projděte si navrhovaný postup AMLUM v šesti etapách. Pod každou najdete odborné podrobnosti, když je potřebujete.

Domluvit představení

Šest etap, jeden případ

Každá etapa má svůj srozumitelný účel.

Otevřete etapu, která vás zajímá. Kroky se podle situace mohou vracet nebo opakovat; klientský případ není vždy přímá cesta.

Zjistit

S kým obchodujete a co společně řešíte.

  1. Organizace a právní profil

    Nejprve vaše organizace: země, právní postavení a poskytované služby. Na nich závisí, které AML otázky a postupy se na případ vztahují.

  2. Klient a konkrétní případ

    Klient je předmětem prověřování, není to organizace používající AMLUM. Konkrétní případ spojuje klienta s obchodním vztahem, transakcí a osobami v jejich vlastních rolích.

  3. Otázky podle situace

    U zmocněnce se ptáte na oprávnění jednat; u platby na relevantní okolnosti obchodu. Návrh otázek vychází z profilu, služby, typu klienta a situace.

Ověřit

Co potvrzují podklady a co ještě chybí.

  1. Identita a její ověření

    Jméno nebo uložený soubor nestačí. U fyzické i právnické osoby potřebujete určit, které identifikační údaje jsou doloženy, čím a zda jsou stále aktuální.

  2. PEP, sankce a zdroje

    PEP a sankční postupy spojují prověření se správnou osobou, zdrojem a časem. Relevantní shodu je třeba posoudit. Nedostupný registr neznamená negativní výsledek; rozsah online zdrojů se potvrzuje samostatně.

  3. Dokument a jeho důkazní vazba

    Dokument má patřit ke konkrétnímu zjištění nebo úkonu. Požadované manuální ověření provádí oprávněný pracovník. Ani ověřený dokument sám o sobě neznamená dokončenou kontrolu klienta (CDD) či schválené riziko.

Pochopit

Kdo firmu zastupuje a kdo za ní stojí.

  1. Kdo může jednat a za koho

    U člena statutárního orgánu, zmocněnce, opatrovníka či zákonného zástupce včetně zastupování nezletilých záleží na právním důvodu a rozsahu oprávnění. Osoba jednající za klienta má jinou roli; jednatel není automaticky skutečným majitelem.

  2. Vlastnictví a skutečná kontrola

    Vlastníkem Klienta A je v modelu Firma B. Také nepřímé vztahy a skutečná kontrola potřebují své zdroje. Při určování skutečného majitele musí zůstat viditelné, co nelze spolehlivě potvrdit.

  3. Obchod a platba v kontextu

    Způsob platby, účastníci, částka a účel se posuzují ve vazbě na obchodní vztah. Přiložení souboru k platbě je v navrhované první verzi volitelné; podklad je vstupem pro posouzení.

Vyhodnotit

Které okolnosti potřebují vaši pozornost.

  1. Riziko a jeho důvody

    Připravovaný Risk Engine vychází ze schválených faktorů a pravidel relevantních pro případ. Přijaté, aktuální a oprávněně použitelné podklady mají vysvětlit výsledek i ukázat, co chybí.

Jednat

Co doplnit a kde má rozhodnout člověk.

  1. Úkony po hodnocení

    Podle metodiky a právních podmínek může následovat doplnění informací, zesílená kontrola, schválení, revize nebo omezení postupu. Požadované lidské úkony provádějí odpovědné osoby.

Prokázat

Kolega najde i důvod, nejen výsledek.

  1. Historie a aktualizace

    Při návratu k případu potřebujete vědět, kdo jednal, s jakým oprávněním a ze které verze podkladů vycházel. Návrh historie odlišuje původní posouzení od nových zjištění, která mohou vyžadovat aktualizaci.

Marketingové etapy; konkrétní postup závisí na právním profilu, službě a případu.

Ilustrační situace

Známá firma. Nový člověk při jednání.

Za Klienta A začne jednat jiný zmocněnec. Firma zůstává stejná, je ale potřeba ověřit totožnost nového člověka i to, co může za firmu udělat.

Nové posouzení potřebuje vlastní podklady. V AMLUM mají původní rozhodnutí a jeho důvody zůstat dostupné, aby se nové informace nemíchaly s minulostí.

Modelová situace vysvětluje princip. Nejde o výsledek skutečného klientského případu.

Kam pokračovat

Kdo může za klienta jednat

Rozlište člověka při jednání, klienta a rozsah oprávnění.

Co podklady skutečně potvrzují

Výsledek prověření, jeho zdroj a aktuálnost.

Riziko: důvody a odborná metodika

Co rozhodovalo, co chybí a co z hodnocení vyplývá.

Projděme si jeden váš běžný případ.

Nemusíte si připravit postup ani odborné otázky. Stačí popsat vaši práci a místo, kde byste chtěli mít větší přehled.

Domluvit představení