AML/CFT platforma · Slovensko a Česko

Ako funguje

Preverovanie, v ktorom viete, kde ste.

Najprv spoznáte klienta, potom si overíte dôležité súvislosti a rozhodnete, ako pokračovať. Pozrite si navrhovaný postup AMLUM v šiestich etapách. Pod každou nájdete odborný detail, keď ho potrebujete.

Dohodnúť predstavenie

Šesť etáp, jeden prípad

Každá etapa má svoju zrozumiteľnú úlohu.

Otvorte etapu, ktorá vás zaujíma. Kroky sa podľa situácie môžu vracať alebo opakovať; klientsky prípad nie je vždy priama čiara.

Zistiť

S kým obchodujete a čo spolu riešite.

  1. Organizácia a právny profil

    Najprv vaša organizácia: krajina, právne postavenie a poskytované služby. Od nich závisí, ktoré AML otázky a postupy sa na prípad vzťahujú.

  2. Klient a konkrétny prípad

    Klient je predmetom preverenia, nie organizácia používajúca AMLUM. Konkrétny prípad spája klienta s obchodným vzťahom, transakciou a osobami v ich vlastných úlohách.

  3. Otázky podľa situácie

    Pri splnomocnencovi sa pýtate na oprávnenie konať; pri platbe na relevantné okolnosti obchodu. Návrh otázok vychádza z profilu, služby, typu klienta a situácie.

Overiť

Čo potvrdzujú podklady a čo ešte chýba.

  1. Identita a jej overenie

    Meno alebo uložený súbor nestačí. Pri fyzickej aj právnickej osobe potrebujete určiť, ktoré identifikačné údaje sú doložené, čím a či sú stále aktuálne.

  2. PEP, sankcie a zdroje

    PEP a sankčné postupy spájajú preverenie so správnou osobou, zdrojom a časom. Relevantnú zhodu treba posúdiť. Nedostupný register neznamená negatívny výsledok; rozsah online zdrojov sa potvrdzuje osobitne.

  3. Dokument a jeho dôkazová väzba

    Dokument má patriť ku konkrétnemu zisteniu alebo úkonu. Požadované manuálne overenie vykonáva oprávnený pracovník. Ani overený dokument sám osebe neznamená dokončené preverenie klienta (CDD) či schválené riziko.

Pochopiť

Kto firmu zastupuje a kto za ňou stojí.

  1. Kto môže konať a za koho

    Pri štatutárovi, splnomocnencovi, opatrovníkovi či zákonnom zástupcovi vrátane zastupovania maloletých záleží na právnom dôvode a rozsahu oprávnenia. Osoba konajúca za klienta má inú úlohu; konateľ nie je automaticky KÚV.

  2. Vlastníctvo a skutočná kontrola

    Vlastníkom Klienta A je v modeli Firma B. Aj nepriame vzťahy a skutočná kontrola potrebujú svoje zdroje. Pri určovaní konečného užívateľa výhod musí zostať viditeľné, čo sa nedá spoľahlivo potvrdiť.

  3. Obchod a platba v kontexte

    Spôsob platby, účastníci, suma a účel sa posudzujú vo väzbe na obchodný vzťah. Priloženie súboru k platbe je v navrhovanej prvej verzii voliteľné; podklad je vstupom pre posúdenie.

Vyhodnotiť

Ktoré okolnosti potrebujú vašu pozornosť.

  1. Riziko a jeho dôvody

    Pripravovaný Risk Engine vychádza zo schválených faktorov a pravidiel relevantných pre prípad. Prijaté, aktuálne a oprávnene použiteľné podklady majú vysvetliť výsledok aj ukázať, čo chýba.

Konať

Čo doplniť a kde má rozhodnúť človek.

  1. Úkony po hodnotení

    Podľa metodiky a právnych podmienok môže nasledovať doplnenie informácií, zvýšená starostlivosť, schválenie, revízia alebo obmedzenie postupu. Požadované ľudské úkony vykonávajú zodpovedné osoby.

Preukázať

Kolega nájde aj dôvod, nielen výsledok.

  1. História a aktualizácia

    Pri návrate k prípadu potrebujete vedieť, kto konal, s akým oprávnením a z ktorej verzie podkladov vychádzal. Návrh histórie odlišuje pôvodné posúdenie od nových zistení, ktoré môžu vyžadovať aktualizáciu.

Marketingové etapy; konkrétny postup závisí od právneho profilu, služby a prípadu.

Ilustračná situácia

Známa firma. Nový človek pri rokovaní.

Za Klienta A začne konať iný splnomocnenec. Firma zostáva tá istá, treba však preveriť totožnosť nového človeka aj to, čo môže za firmu urobiť.

Nové posúdenie potrebuje vlastné podklady. V AMLUM majú pôvodné rozhodnutie a jeho dôvody zostať dostupné, aby sa nové informácie nemiešali s minulosťou.

Modelová situácia vysvetľuje princíp. Nejde o výsledok reálneho klientského prípadu.

Kam pokračovať

Kto môže za klienta konať

Rozlíšte človeka pri rokovaní, klienta a rozsah oprávnenia.

Čo podklady skutočne potvrdzujú

Výsledok preverenia, jeho zdroj a aktuálnosť.

Riziko: dôvody a odborná metodika

Čo zavážilo, čo chýba a čo z hodnotenia vyplýva.

Prejdime si jeden váš bežný prípad.

Nemusíte si pripraviť postup ani odborné otázky. Stačí opísať vašu prácu a miesto, kde by ste chceli mať väčší prehľad.

Dohodnúť predstavenie