AML/CFT platforma · Slovensko a Česko

Riziko a rozhodování

Vědět, co si zaslouží pozornost. A proč.

Když u klienta něco nesedí, samotné číslo vám neřekne, jak pokračovat. Připravovaný Risk Engine AMLUM má ukázat, které okolnosti rozhodovaly, co chybí a co potřebuje rozhodnutí člověka.

Domluvit představení

Proč se ptát dál

Co mění pohled na tentýž případ?

Známý klient řeší nový obchod. Prozkoumejte, jak kontext, chybějící odpověď a doplněný podklad mění otázku, kterou je potřeba zodpovědět.

Modelová ilustrace

Modelový obchod · důvody hodnocení bez výpočtu skóre

Klienta znáte. Nový obchod může přinést jiné otázky.

K dosavadnímu vztahu přibude obchod s hotovostní platbou. Nejprve je potřeba určit, které okolnosti jsou pro vaši činnost relevantní.

Výchozí situace
Známý klient
Nová okolnost
Obchod s hotovostní platbou
Rozhodující kontext
Činnost, země a účel obchodu
Co následuje
Vybrat relevantní otázky a faktory
Co z toho vyplývá

Stejný klient neznamená vždy stejný rozsah prověřování. Samotná hotovost zde neurčuje rizikovou úroveň; záleží na pravidlech a okolnostech.

Částku znáte. Účel platby ještě ne.

Pokud v relevantním případě chybí vysvětlení účelu platby, prázdné místo se nesmí změnit v příznivý závěr.

Známý údaj
U obchodu je zaznamenána platba
Co chybí
Vysvětlení účelu platbyChybějící údaj
Důsledek pro posouzení
Závěr zatím nemá tento podklad
Co následuje
Vyžádat vysvětlení a potřebné doložení
Co z toho vyplývá

Chybějící informace není důkazem nízkého rizika. Potřebujete ji pojmenovat a určit, co pomůže otázku objasnit.

Přišlo vysvětlení. Ještě je potřeba posoudit jeho význam.

Klient doplnil informaci a podklad k účelu platby. Jde o vstup do dalšího posouzení, ne o automatické schválení obchodu.

Nový vstup
Vysvětlení a podklad k platbě
Úloha člověka
Posoudit použitelnost a souvislost
Odborný postup
Uplatnit relevantní pravidla
Zachovaný výsledek
Závěr, důvod a požadovaný další krok
Co z toho vyplývá

Hodnocení má vést ke srozumitelnému pokračování. Kde je potřeba schválení nebo jiný lidský úkon, provádí ho oprávněná osoba.

Zvýrazněná pole ukazují, co se oproti předchozímu stavu změnilo.

Ilustrace principů připravovaného Risk Engine. Neurčuje rizikovou úroveň ani právní postup skutečného případu.

Do hloubkyStejný základ. Vysvětlitelný výsledek.

Metodika pro odborníky

Stejný základ. Vysvětlitelný výsledek.

Metodika AMLUM zahrnuje 99 schválených faktorů s definovaným hodnocením, váhami a vztahy. Pro případ záleží na těch, které odpovídají činnosti, službě a okolnostem.

Deterministický návrh znamená: stejné schválené vstupy a verze pravidel vedou ke stejnému výpočetnímu výsledku. Důvod má být dohledatelný ke konkrétnímu faktoru a podkladu.

99 označuje rozsah schválené metodiky připravovaného produktu.

Do hloubkyTři věci, které potřebujete vidět i u výsledku.

Co dává výsledku význam

Tři věci, které potřebujete vidět i u výsledku.

Co se týká vaší činnosti

Relevanci faktoru určuje země, právní profil, služba, klient a transakce.

Co nedokážete potvrdit

Důkaz musí být aktuální a oprávněně použitelný. Chybějící, rozporný či nedostupný údaj není ověřený fakt ani nízké riziko.

Co musíte provést

Povinný úkon nebo právní omezení nezruší průměrné skóre. Může zůstat potřebný i při příznivějším hodnocení.

Po hodnocení

Výsledek je začátek dalšího rozhodnutí.

Někdy je potřeba doplnit informaci, jindy případ schválit nebo znovu posoudit. V AMLUM má být u takového pokračování zřejmé, proč je potřebné.

Odborný rozsah zahrnuje zvýšenou péči, schválení, revizi nebo další úkony podle metodiky a právních podmínek. Vyžadované lidské rozhodnutí zůstává oprávněné osobě.

Kam pokračovat

Co podklady skutečně potvrzují

Výsledek prověření, jeho zdroj a aktuálnost.

Projít postup i odborné podrobnosti

Šest etap s podrobnými kroky pro ty, kdo je potřebují.

Co se změnilo a kdo pokračuje

Předchozí rozhodnutí a přístupy vašeho týmu.

Podívejte se na vysvětlení za hodnocením.

Vybereme situaci z vašeho podnikání a ukážeme, co by si zasloužilo pozornost. Odborný postup a aktuální rozsah vysvětlíme během představení.

Domluvit představení