Kdo obchod skutečně uskutečňuje?
Kupujícím je klient A. Osoba B za něj jedná. Údaje o společnosti a oprávnění jejího zástupce patří k odlišným rolím ve stejném obchodu.
Přejít k osobám a rolímAML/CFT platforma · Slovensko a Česko
Obchod a platby
Částka je jen část příběhu obchodu.
Kdo platí, za co a jak to souvisí s klientem? V AMLUM má platba zůstat spojená s konkrétním obchodem a vysvětlením jeho okolností. Jde o podklady k prověření, ne o odhad, zda partner zaplatí.
Ilustrativní příběh
Změňte pohled. Uvidíte souvislosti.
Klient A kupuje vybavení provozovny. Jednat přišla osoba B. Úhrada má být v hotovosti. Prozkoumejte tento modelový obchod ze tří stran.
V popředí: kdo kupuje a kdo ho zastupuje.
V popředí: vybavení provozovny vysvětluje účel obchodu.
V popředí: hotovostní úhrada a její souvislosti.
Jeden obchodTři pohledy
LidéKlient A · zástupce B
ObchodVybavení provozovny
PlatbaÚhrada v hotovosti
Proč se obchod uskutečňuje?
Vybavení má sloužit provozovně klienta. Tento účel dává platbě obchodní souvislost; k relevantním otázkám se připojují podklady, které ji pomáhají doložit.
Propojit fakta a důkazyCo vysvětluje platba?
Plánovaná hotovostní úhrada otevírá podle okolností otázky o původu prostředků a potřebném postupu. Neříká však, zda klient v budoucnu zaplatí.
Jak se posuzuje AML rizikoLidé, účel a platba společně ukážou, na co se při AML prověření ptát dál.
Konkrétní obchod
U platby potřebujete i vysvětlení.
Za stejnou částkou může být jiný účel či jiný účastník. V relevantním případě potřebujete rozumět i původu prostředků a vazbě na klienta.
AMLUM má tyto okolnosti držet u konkrétního obchodu. Informace o prostředcích není potvrzením bonity ani zárukou budoucího zaplacení.
Do hloubkyJedna platba. Více než jedna otázka.
Modelový případ
Jedna platba. Více než jedna otázka.
Hotovostní obchod se posuzuje spolu s klientem, účelem a okolnostmi. Konkrétní povinnosti závisejí na zemi, činnosti a hodnotě obchodu.
Modelová ilustrace
Ilustrace · obchod a platba Klienta A
Podklady pro posouzení obchodu
Účel obchodu, jeho účastníci a způsob úhrady jsou v modelu zachyceny. Jde o vstupy pro další posouzení.
- Klient
- Klient A
Prověřovaný účastník případu
Známý údaj - Obchod
- Účel a účastníci popsáni
Ve vazbě na obchodní vztah
Známý údaj - Platba
- Hotovostní úhrada
Hodnota a okolnosti jsou součástí posouzení
Známý údaj - Podklady
- Příloha k platbě je volitelná
Rozhoduje význam a použitelnost údajů
Kontext
Co z toho vyplývá
Záznam poskytuje souvislosti pro další posouzení; sám neurčuje rizikový závěr.
Souvislost platby je třeba doplnit
Klient i způsob úhrady jsou známé, ale ekonomická souvislost platby s obchodem ještě není doložena. Chybějící údaj má zůstat viditelný.
- Klient
- Klient A
Prověřovaný účastník případu
Známý údaj - Obchod
- Účel a účastníci popsáni
Ve vazbě na obchodní vztah
Známý údaj - Platba
- Ekonomická souvislost chybí
Je třeba doplnit relevantní vysvětlení
Chybějící údaj - Podklady
- Příloha nepřipojena
Volitelný soubor nenahrazuje posouzení faktů
Kontext
Co z toho vyplývá
Doplnění potřebných informací a další postup závisí na metodice a okolnostech. Chybějící údaj neznamená nízké riziko.
Zvýrazněná pole ukazují, co se oproti předchozímu stavu změnilo.
Ilustrace postupu bez skutečných klientských údajů, číselného skóre nebo právního verdiktu.
Do hloubkyKlienta znáte. Co se od té doby změnilo?
Průběžné posuzování
Klienta znáte. Co se od té doby změnilo?
Nový zástupce může znamenat nové prověření. Porovnejte původní stav se změnou a zjistěte, ke které otázce se vrátit.
Modelová ilustrace
Ilustrativní časová osa · změna osoby oprávněné jednat
Co změna znamená pro otevřený případ?
U modelového klienta je zaznamenána nová jednající osoba. Původní podklady zůstávají součástí historie.
- Původní stav
- Zdokumentovaný obchodní vztahZnámý údaj
- Změna
- Jiná osoba jedná za klientaZnámý údaj
- Otevřená otázka
- Je nové oprávnění doloženo?Chybějící údaj
- Navazující postup
- Určit potřebné ověření a odpovědnou osobuKontext
Co z toho vyplývá
Nová informace je podnětem k posouzení, ne automatickým schválením změny.
Zachovat podklad i důvod dalšího kroku
Ke změně přibude podklad. Oprávněná osoba posoudí jeho použitelnost a zaznamená, co z něj pro případ vyplývá.
- Původní stav
- Původní podklady v historiiZnámý údaj
- Změna
- Nový podklad k zastupováníZnámý údaj
- Otevřená otázka
- Posoudit rozsah a aktuálnost oprávněníKontext
- Navazující postup
- Zaznamenat důvod, vykonavatele a další úkonKontext
Co z toho vyplývá
Historie má vysvětlit, co se změnilo a jak se s tím naložilo.
Zvýrazněná pole ukazují, co se oproti předchozímu stavu změnilo.
Nejde o příslib nepřetržitého sledování databází. Zdroje a způsob získávání změn potvrdíme podle ověřeného rozsahu.
Co u platby zůstává důležité
Je třeba ke každé platbě přiložit soubor?
V popsaném návrhu je příloha k platbě volitelná. Potřeba doložit konkrétní fakt závisí na případu a příslušném postupu. Soubor sám nepotvrzuje pravdivost údajů; jeho nahrání zde neznamená automatické čtení ani klasifikaci obsahu.
Co když podklad nebo zdroj není dostupný?
Nedostupnost má zůstat odlišena od negativního výsledku prověření. Oprávněná osoba musí vědět, co chybí a jaký další postup vyžadují pravidla a okolnosti. Podmínky, které vyžadují konkrétní úkon, se nemají ztratit v souhrnném hodnocení.
Začněme obchodem, který je pro vás běžný.
Popište typ obchodu nebo způsob platby. Na modelu ukážeme, jak souvisejí účastníci, účel a podklady; bez skutečných údajů vašich klientů.
Domluvit představení