AML/CFT platforma · Slovensko a Česko

Riziko a rozhodnutia

Vedieť, čo si zaslúži pozornosť. A prečo.

Keď pri klientovi niečo nesedí, samotné číslo vám nepovie, ako pokračovať. Pripravovaný Risk Engine AMLUM má ukázať, ktoré okolnosti zavážili, čo chýba a čo potrebuje rozhodnutie človeka.

Dohodnúť predstavenie

Prečo sa pýtať ďalej

Čo mení pohľad na ten istý prípad?

Známy klient rieši nový obchod. Preskúmajte, ako kontext, chýbajúca odpoveď a doplnený podklad menia otázku, ktorú treba zodpovedať.

Modelová ilustrácia

Modelový obchod · dôvody hodnotenia bez výpočtu skóre

Klienta poznáte. Nový obchod môže priniesť iné otázky.

K doterajšiemu vzťahu pribudne obchod s hotovostnou platbou. Najprv treba určiť, ktoré okolnosti sú pre vašu činnosť relevantné.

Východisko
Známy klient
Nová okolnosť
Obchod s hotovostnou platbou
Rozhodujúci kontext
Činnosť, krajina a účel obchodu
Čo nasleduje
Vybrať relevantné otázky a faktory
Čo z toho vyplýva

Rovnaký klient neznamená vždy rovnaký rozsah preverenia. Samotná hotovosť tu neurčuje rizikovú úroveň; záleží na pravidlách a okolnostiach.

Sumu poznáte. Účel platby ešte nie.

Ak v relevantnom prípade chýba vysvetlenie účelu platby, prázdne miesto sa nesmie zmeniť na priaznivý záver.

Známy údaj
Pri obchode je zaznamenaná platba
Čo chýba
Vysvetlenie účelu platbyChýbajúci údaj
Dôsledok pre posúdenie
Záver zatiaľ nemá tento podklad
Čo nasleduje
Vyžiadať vysvetlenie a potrebné doloženie
Čo z toho vyplýva

Chýbajúca informácia nie je dôkazom nízkeho rizika. Potrebujete ju pomenovať a určiť, čo pomôže otázku objasniť.

Prišlo vysvetlenie. Ešte treba posúdiť jeho význam.

Klient doplnil informáciu a podklad k účelu platby. To je vstup do ďalšieho posúdenia, nie automatické schválenie obchodu.

Nový vstup
Vysvetlenie a podklad k platbe
Úloha človeka
Posúdiť použiteľnosť a súvislosť
Odborný postup
Uplatniť relevantné pravidlá
Zachovaný výsledok
Záver, dôvod a požadovaný ďalší krok
Čo z toho vyplýva

Hodnotenie má viesť k zrozumiteľnému pokračovaniu. Kde je potrebné schválenie či iný ľudský úkon, vykonáva ho oprávnená osoba.

Zvýraznené polia ukazujú, čo sa oproti predchádzajúcemu stavu zmenilo.

Ilustrácia princípov pripravovaného Risk Engine. Neurčuje rizikovú úroveň ani právny postup skutočného prípadu.

Do hĺbkyRovnaký základ. Vysvetliteľný výsledok.

Metodika pre odborníkov

Rovnaký základ. Vysvetliteľný výsledok.

Metodika AMLUM zahŕňa 99 schválených faktorov s definovaným hodnotením, váhami a vzťahmi. Pre prípad záleží na tých, ktoré zodpovedajú činnosti, službe a okolnostiam.

Deterministický návrh znamená: rovnaké schválené vstupy a verzia pravidiel vedú k rovnakému výpočtovému výsledku. Dôvod má byť dohľadateľný ku konkrétnemu faktoru a podkladu.

99 označuje rozsah schválenej metodiky pripravovaného produktu.

Do hĺbkyTri veci, ktoré potrebujete vidieť aj pri výsledku.

Čo výsledku dáva význam

Tri veci, ktoré potrebujete vidieť aj pri výsledku.

Čo sa týka vašej činnosti

Relevantnosť faktora určuje krajina, právny profil, služba, klient a transakcia.

Čo neviete potvrdiť

Dôkaz musí byť aktuálny a oprávnene použiteľný. Chýbajúci, rozporný či nedostupný údaj nie je overený fakt ani nízke riziko.

Čo musíte vykonať

Povinný úkon alebo právne obmedzenie nezruší priemerné skóre. Môže zostať potrebný aj pri priaznivejšom hodnotení.

Po hodnotení

Výsledok je začiatok ďalšieho rozhodnutia.

Niekedy treba doplniť informáciu, inokedy prípad schváliť alebo znovu posúdiť. V AMLUM má byť pri takomto pokračovaní zrejmé, prečo je potrebné.

Odborný rozsah zahŕňa zvýšenú starostlivosť, schválenie, revíziu alebo ďalšie úkony podľa metodiky a právnych podmienok. Vyžadované ľudské rozhodnutie zostáva oprávnenej osobe.

Kam pokračovať

Čo podklady skutočne potvrdzujú

Výsledok preverenia, jeho zdroj a aktuálnosť.

Prejsť postup aj odborné detaily

Šesť etáp s podrobnými krokmi pre tých, ktorí ich potrebujú.

Čo sa zmenilo a kto pokračuje

Predchádzajúce rozhodnutia a prístupy vášho tímu.

Pozrite si vysvetlenie za hodnotením.

Vyberieme situáciu z vášho podnikania a ukážeme, čo by si zaslúžilo pozornosť. Odborný postup a aktuálny rozsah vysvetlíme počas predstavenia.

Dohodnúť predstavenie