Kto obchod skutočne realizuje?
Kupujúcim je klient A. Osoba B zaňho rokuje. Údaje o spoločnosti a oprávnení jej zástupcu patria k odlišným rolám v tom istom obchode.
Prejsť k osobám a rolámAML/CFT platforma · Slovensko a Česko
Obchod a platby
Suma je len časť príbehu obchodu.
Kto platí, za čo a ako to súvisí s klientom? V AMLUM má platba zostať spojená s konkrétnym obchodom a vysvetlením jeho okolností. Ide o podklady na preverenie, nie o odhad, či partner zaplatí.
Ilustratívny príbeh
Zmeňte pohľad. Uvidíte súvislosti.
Klient A kupuje vybavenie prevádzky. Rokovať prišla osoba B. Úhrada má byť v hotovosti. Preskúmajte tento modelový obchod z troch strán.
V popredí: kto kupuje a kto ho zastupuje.
V popredí: vybavenie pre prevádzku vysvetľuje účel obchodu.
V popredí: hotovostná úhrada a jej súvislosti.
Jeden obchodTri pohľady
ĽudiaKlient A · zástupca B
ObchodVybavenie prevádzky
PlatbaÚhrada v hotovosti
Prečo sa obchod uskutočňuje?
Vybavenie má slúžiť prevádzke klienta. Tento účel dáva platbe obchodnú súvislosť; k relevantným otázkam sa pripájajú podklady, ktoré ju pomáhajú doložiť.
Prepojiť fakty a dôkazyČo vysvetľuje platba?
Plánovaná hotovostná úhrada otvára podľa okolností otázky o pôvode prostriedkov a potrebnom postupe. Nehovorí však, či klient v budúcnosti zaplatí.
Ako sa posudzuje AML rizikoĽudia, účel a platba spolu ukážu, na čo sa pri AML preverení pýtať ďalej.
Konkrétny obchod
Pri platbe potrebujete aj vysvetlenie.
Za rovnakou sumou môže byť iný účel či iný účastník. V relevantnom prípade potrebujete rozumieť aj pôvodu prostriedkov a väzbe na klienta.
AMLUM má tieto okolnosti držať pri konkrétnom obchode. Informácia o prostriedkoch nie je potvrdenie bonity ani záruka budúceho zaplatenia.
Do hĺbkyJedna platba. Viac než jedna otázka.
Modelový prípad
Jedna platba. Viac než jedna otázka.
Hotovostný obchod sa posudzuje spolu s klientom, účelom a okolnosťami. Konkrétne povinnosti závisia od krajiny, činnosti a hodnoty obchodu.
Modelová ilustrácia
Ilustrácia · obchod a platba Klienta A
Podklady pre posúdenie obchodu
Účel obchodu, jeho účastníci a spôsob úhrady sú v modeli zachytené. To sú vstupy pre ďalšie posúdenie.
- Klient
- Klient A
Preverovaný účastník prípadu
Známy údaj - Obchod
- Účel a účastníci opísaní
Vo väzbe na obchodný vzťah
Známy údaj - Platba
- Hotovostná úhrada
Hodnota a okolnosti sú súčasťou posúdenia
Známy údaj - Podklady
- Príloha k platbe je voliteľná
Rozhoduje význam a použiteľnosť údajov
Kontext
Čo z toho vyplýva
Záznam poskytuje súvislosti na ďalšie posúdenie; sám neurčuje rizikový záver.
Súvislosť platby treba doplniť
Klient aj spôsob úhrady sú známe, no ekonomická súvislosť platby s obchodom ešte nie je doložená. Chýbajúci údaj má zostať viditeľný.
- Klient
- Klient A
Preverovaný účastník prípadu
Známy údaj - Obchod
- Účel a účastníci opísaní
Vo väzbe na obchodný vzťah
Známy údaj - Platba
- Ekonomická súvislosť chýba
Treba doplniť relevantné vysvetlenie
Chýbajúci údaj - Podklady
- Príloha nepripojená
Voliteľný súbor nenahrádza posúdenie faktov
Kontext
Čo z toho vyplýva
Doplnenie potrebných informácií a ďalší postup závisia od metodiky a okolností. Chýbajúci údaj neznamená nízke riziko.
Zvýraznené polia ukazujú, čo sa oproti predchádzajúcemu stavu zmenilo.
Ilustrácia postupu bez reálnych klientskych údajov, číselného skóre alebo právneho verdiktu.
Do hĺbkyKlienta poznáte. Čo sa odvtedy zmenilo?
Priebežné posudzovanie
Klienta poznáte. Čo sa odvtedy zmenilo?
Nový zástupca môže znamenať nové preverenie. Porovnajte pôvodný stav so zmenou a zistite, ku ktorej otázke sa treba vrátiť.
Modelová ilustrácia
Ilustratívna časová os · zmena osoby oprávnenej konať
Čo zmena znamená pre otvorený prípad?
Pri modelovom klientovi je zaznamenaná nová konajúca osoba. Pôvodné podklady zostávajú súčasťou histórie.
- Pôvodný stav
- Zdokumentovaný obchodný vzťahZnámy údaj
- Zmena
- Iná osoba koná za klientaZnámy údaj
- Otvorená otázka
- Je nové oprávnenie doložené?Chýbajúci údaj
- Nadväzujúci postup
- Určiť potrebné overenie a zodpovednú osobuKontext
Čo z toho vyplýva
Nová informácia je podnetom na posúdenie, nie automatickým schválením zmeny.
Zachovať podklad aj dôvod ďalšieho kroku
K zmene pribudne podklad. Oprávnená osoba posúdi jeho použiteľnosť a zaznamená, čo z neho pre prípad vyplýva.
- Pôvodný stav
- Pôvodné podklady v históriiZnámy údaj
- Zmena
- Nový podklad k zastupovaniuZnámy údaj
- Otvorená otázka
- Posúdiť rozsah a aktuálnosť oprávneniaKontext
- Nadväzujúci postup
- Zaznamenať dôvod, vykonávateľa a ďalší úkonKontext
Čo z toho vyplýva
História má vysvetliť, čo sa zmenilo a ako sa s tým naložilo.
Zvýraznené polia ukazujú, čo sa oproti predchádzajúcemu stavu zmenilo.
Nejde o prísľub nepretržitého sledovania databáz. Zdroje a spôsob získavania zmien potvrdíme podľa overeného rozsahu.
Čo pri platbe zostáva dôležité
Treba ku každej platbe priložiť súbor?
V opísanom návrhu je príloha k platbe voliteľná. Potreba doložiť konkrétny fakt závisí od prípadu a príslušného postupu. Súbor sám nepotvrdzuje pravdivosť údajov; jeho nahranie tu neznamená automatické čítanie ani klasifikáciu obsahu.
Čo ak podklad alebo zdroj nie je dostupný?
Nedostupnosť má zostať odlíšená od negatívneho výsledku preverenia. Oprávnená osoba musí vedieť, čo chýba a aký ďalší postup vyžadujú pravidlá a okolnosti. Podmienky, ktoré si žiadajú konkrétny úkon, sa nemajú stratiť v súhrnnom hodnotení.
Začnime obchodom, ktorý je pre vás bežný.
Opíšte typ obchodu alebo spôsob platby. Na modeli ukážeme, ako súvisia účastníci, účel a podklady; bez skutočných údajov vašich klientov.
Dohodnúť predstavenie